《银行信贷风险防范与化解》

《银行信贷风险防范与化解》

课程名称： 《银行信贷风险防范与化解》

主讲： 黎凌老师 6-12课时
课程简介：
在经济下行的背景下，银行信贷风险呈现“双升”特点，银行出现了资产荒，如何对银
行信贷风险进行有效防范和化解，成为一个十分重要的课题。
1.提升银行不良防控能力；
2.提升信贷风险经营能力；
3.减少逾期和坏帐损失。

课程对象：客户经理、风险经理

课程大纲/要点：

一、银行信贷风险防控策略
1、银行不良形势分析
➢ 不良形势
➢ 三大原因
➢ 三大问题
➢ 三大原理
2、银行信贷风险防控策略
➢ 树立正确的风险观
从躲避风险到经营风险
“大风险管理”
风险损失与缓释
➢ 形成良好的信贷文化
正义信贷
以偿定贷
三做三不做
➢ 以策略和方法来推动
三K、三图、三知
360风险分析
信贷技术提升
➢ 从准入到全程管理
严格准入管理
建立风险预警体系
全程动态管理
➢ 审计问责，严防道德风险和操作风险
信贷专项审计
三步问责法
道德风险防范
➢ 主动积极，针对化解
“三早”
“清旧堵新”
“经营”
“分类实施”
“收益成本”
二、信贷调查与分析
1、信贷调查方法
➢ 道听途说法
➢ 交叉验证法
➢ 现场“六法”
➢ 权益分析法
2、贷款调查要点
➢ 背景调查与分析
企业主与发家史
产品与行业
信用历史
组织结构
稳定性和发展性
“三流”调查与分析
人流
物流
现金流
➢ 资产负债调查与分析
流动资产
固定资产
一般负债
隐性负债
所有者权益
➢ 损益调查与分析
主营业务收入
保本点及成本变动
损益及趋势
➢ 信贷风险调查与分析
主要风险点
风险敞口
风险缓释措施
➢ 贷后尽职调查与风险预警
发现风险预警
查找清收线索
三、不良化解与处置
1、不良化解
➢ 压缩与退出
➢ 贷款平移
➢ 担保链封闭与切断
➢ 抵押权益保全
2、不良处置
➢ 自行处置
➢ 市场化处置
3、不良清收
➢ 三个基本策略
➢ 独孤九剑
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